一、案情簡(jiǎn)介

王先生因個(gè)人征信存在問(wèn)題無(wú)法在銀行辦理貸款，在瀏覽網(wǎng)頁(yè)時(shí)看到一則“貸款0抵押、秒放款”的廣告，就聯(lián)系了對(duì)方。對(duì)方表示因王先生征信有問(wèn)題，需“刷銀行流水”提高綜合評(píng)分才能放款，并可免費(fèi)幫忙“刷銀行流水”。王先生覺(jué)得不用自己墊錢，還能無(wú)抵押貸款，便提供了個(gè)人信息和銀行卡號(hào)。在對(duì)方指引下，王先生將對(duì)方轉(zhuǎn)入的資金分批轉(zhuǎn)給指定銀行賬戶，轉(zhuǎn)了幾筆賬之后，王先生發(fā)現(xiàn)自己銀行賬戶被凍結(jié)了，無(wú)法繼續(xù)轉(zhuǎn)賬。這時(shí)，王先生才意識(shí)到不對(duì)，后來(lái)更是被公安機(jī)關(guān)因涉嫌“幫信罪”傳喚調(diào)查，王先生后悔不已。

二、案例解析

本案例中，不法分子在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投放虛假貸款廣告，以低息為誘餌，誘導(dǎo)有資金需求的王先生主動(dòng)進(jìn)入“陷阱”。不法分子以王先生“資質(zhì)不足、評(píng)分低”等為由，誘惑可免費(fèi)為王先生“刷銀行流水”，實(shí)際是利用王先生的銀行賬戶，將所獲贓款“洗白”。最終，王先生因涉嫌“幫信罪”被公安機(jī)關(guān)傳喚調(diào)查，自己銀行賬戶也無(wú)法繼續(xù)使用。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

（一）增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)。不隨意透露個(gè)人信息及銀行賬號(hào)，妥善保管自己的“一證兩卡”（身份證、銀行卡、手機(jī)卡），切勿出售或出借身份證、銀行卡、手機(jī)卡等個(gè)人重要信息，不輕信網(wǎng)絡(luò)虛假宣傳、不輕易點(diǎn)擊來(lái)歷不明的鏈接、不隨意掃描沒(méi)有安全保障的二維碼、不隨便在陌生鏈接中填寫個(gè)人信息，增強(qiáng)自己的個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，不給不法分子有可趁之機(jī)。

（二）認(rèn)清不良網(wǎng)絡(luò)貸款套路。網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品種類多，不法分子利用不良網(wǎng)貸侵害消費(fèi)者合法權(quán)益主要表現(xiàn)為：一是以低息、免抵押、無(wú)門檻、高額度等為誘餌，虛假宣傳，誘導(dǎo)貸款，各種“校園貸”“培訓(xùn)貸”“套路貸”層出不窮。二是隱瞞實(shí)際息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收取高額的擔(dān)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)或權(quán)益費(fèi)，甚至砍頭息等。三是泄露消費(fèi)者個(gè)人信息，逾期后進(jìn)行暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)催收，影響消費(fèi)者正常工作和生活秩序。

（三）警惕“刷銀行流水”騙局。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)讓消費(fèi)者“刷銀行流水”，不法分子以消費(fèi)者“資質(zhì)不足、評(píng)分低、提高綜合評(píng)分”等為由，免費(fèi)為消費(fèi)者“刷銀行流水”，消費(fèi)者不但無(wú)法獲得貸款，還可能涉嫌犯罪。消費(fèi)者切勿接收、轉(zhuǎn)移來(lái)歷不明的資金，如有貸款需求，應(yīng)前往正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理。若與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生消費(fèi)糾紛，應(yīng)通過(guò)正常渠道維權(quán)，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)投訴或向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解，必要時(shí)可根據(jù)合同約定，申請(qǐng)仲裁或向法院起訴。